Payez-vous trop cher votre assurance vie ?
Saviez-vous que la majorité des Québécois paient trop cher pour leur assurance vie, souvent sans le savoir ?
C’est une réalité surprenante. Pour un marché aussi important, seulement 19,9 % des Québécois possèdent une assurance vie. Pour ceux qui en ont une, la prime mensuelle moyenne s’élève à 78,57 $. Mais la vraie question n’est pas le montant moyen, c’est : Est-ce que votre prime personnelle est juste ?
Notre enquête montre que les primes d’assurance vie peuvent varier de 30 % à 200 % pour un fumeur ou une personne de plus de 45 ans par rapport à un non-fumeur plus jeune. Ce sont des écarts massifs, et ils expliquent pourquoi il est si facile de payer plus que nécessaire.
- La bonne nouvelle ? Il est simple de vérifier si vous payez trop cher votre assurance vie en comparant les offres.
Comprendre l'assurance vie : protection, pas épargne
Avant de plonger dans les chiffres, clarifions la chose la plus importante. Au Québec, l’assurance vie est perçue et utilisée comme une protection financière. C’est une bouée de sauvetage pour vos proches si le pire se produit. Un sondage de HelloSafe en 2023 révèle que seulement 16,28 % des Québécois voient l’assurance vie comme un outil pour la retraite, et à peine 4,95 % pour financer les études de leurs enfants.
En gros, une assurance vie sert à vous assurer que si vous n’êtes plus là, votre famille n’hérite pas de vos dettes et peut maintenir son train de vie. C’est la raison principale pour laquelle la couverture moyenne des ménages québécois est d’environ 374 000 $. Un montant qui, en réalité, est inférieur à la moyenne canadienne de 431 300 $.
Les 4 facteurs qui font exploser les prix de votre assurance vie au Québec
Pourquoi le prix de votre assurance vie peut-il varier du simple au double, même si vous avez la même protection que votre voisin ? La réponse se trouve dans des facteurs que vous connaissez déjà, mais dont l’impact est sous-estimé.
1. Votre âge (le facteur #1)
C’est l’éléphant dans la pièce. Plus vous attendez, plus votre prime grimpe. Pourquoi ? Parce que le risque pour l’assureur augmente.
- Le coût annuel moyen d’une police d’assurance temporaire de 250 000 $ pour un homme de 40 ans est d’environ 202 $.
- Le même homme, pour la même police, mais qui souscrirait à 50 ans, verrait sa prime grimper à 491 $ par an.
C’est une augmentation de plus de 143 % en seulement dix ans ! Ce chiffre à lui seul devrait vous faire réfléchir.
2. Votre sexe : une différence surprenante
C’est une statistique qui surprend souvent : les femmes paient généralement moins cher leur assurance vie que les hommes. C’est une question de biologie et de statistiques. Au Québec, l’espérance de vie est de 84,9 ans pour les femmes, contre 81,1 ans pour les hommes. Cet écart de près de quatre ans représente un risque financier plus faible pour l’assureur. C’est pourquoi, à âge et à couverture égaux, la prime d’une femme est presque toujours plus basse.
3. Vos habitudes de vie : fumeur ou non-fumeur ?
C’est un des plus gros facteurs de coût, et l’écart est tout simplement colossal. Si vous fumez, attendez-vous à payer de 30 % à 200 % plus cher que votre ami non-fumeur. Un exemple concret :
- Un homme non-fumeur de 40 ans peut payer autour de 26,78 $ par mois pour une police temporaire de 20 ans et de 250 000 $.
- Un fumeur du même âge, pour la même police, peut facilement voir sa prime passer à plus de 70 $ par mois.
- C’est un surcoût annuel de plus de 500 $.
4. Votre santé et votre profession
D’autres facteurs comme les maladies préexistantes (diabète, hypertension) et les professions à risque (travail en hauteur, sports extrêmes) sont pris en compte par les assureurs. Leurs calculs de risque sont complexes, et c’est la raison pour laquelle les prix peuvent varier d’un assureur à l’autre.
Mise en situation : l'assurance vie de Martin
Prenons un exemple concret, un scénario qui ressemble à celui de milliers de Québécois.
Martin, un homme non-fumeur de 40 ans, qui vit à Montréal et qui a deux enfants.
Pour protéger sa famille, il veut une assurance vie temporaire de 20 ans pour un montant de 500 000 $. Il souscrit à une police sans comparer les prix. Sa prime mensuelle est de 45 $.
Le problème ? Le coût annuel moyen pour une telle police est de 349 $, ce qui représente 29 $ par mois.
Martin paie donc 16 de plus par mois, soit 192 $ par année, simplement parce qu’il n’a pas comparé. Sur 20 ans, c’est une perte totale de 3 840 $.
Ce n’est pas un cas isolé. C’est la réalité de nombreux Québécois qui pensent que la prime qu’on leur propose est la seule et unique sur le marché. Mais le marché est vaste, et les prix diffèrent entre les assureurs.
FAQ sur l'assurance vie
Comme mentionné plus tôt, l’espérance de vie plus courte des hommes est le facteur déterminant. Le Québec enregistre une espérance de vie de 81,1 ans pour les hommes contre 84,9 ans pour les femmes. Cette différence de risque est reflétée dans les primes.
Non. Le coût de l’assurance vie est principalement influencé par des facteurs personnels (âge, sexe, santé) et les caractéristiques de la police (montant, durée). Les données disponibles ne montrent pas de variations significatives liées au lieu de résidence (comme Montréal vs Québec), mais les primes peuvent varier d’un assureur à l’autre.
La majorité des Québécois achètent une assurance vie pour la protection financière de leur famille. C’est ce qui ressort d’un sondage de HelloSafe en 2023. Seulement 4,95 % le font pour financer les études des enfants et 16,28 % pour la retraite.
Le marché de l’assurance est vaste, mais il est dominé par un petit nombre de grands assureurs, les 10 plus grands représentant 93 % du marché au Québec. Les prix varient en fonction de leurs calculs de risque, de leurs frais administratifs et de leurs stratégies commerciales. C’est pourquoi la comparaison de plusieurs soumissions est essentielle pour trouver la meilleure offre pour votre profil.
Prêt à payer le juste prix pour votre assurance vie ?
Il est facile de se sentir perdu dans le monde de l’assurance vie, mais une chose est claire : la meilleure façon d’éviter de payer trop cher est de comparer les offres.
Votre prime d’assurance vie n’est pas une fatalité. C’est une dépense sur laquelle vous pouvez économiser des centaines, voire des milliers de dollars, sans sacrifier la qualité de votre couverture.
Pour savoir si vous faites partie des Québécois qui paient trop cher, la solution est à portée de main. En quelques clics, vous pouvez entrer votre prix et recevoir des offres plus avantageuses de courtiers spécialisés.
Pour découvrir si vous payez trop cher votre assurance vie et recevoir des offres compétitives, remplissez notre formulaire.