Payez-vous trop cher pour votre Assurance Auto ?
Un Canadien sur deux le pense, mais les chiffres du Québec parlent d’eux-mêmes.
L’assurance auto. Un mal nécessaire pour la plupart des Québécois. Mais saviez-vous que la prime que vous payez pourrait être jusqu’à 40 % plus chère que celle de votre voisin, même si vous conduisez un véhicule similaire et avez un dossier de conduite impeccable ?
L’inflation, les coûts de réparation qui explosent et la multiplication des réclamations font grimper les prix. Mais il y a des facteurs que vous pouvez contrôler.
- C’est pour ça que notre site Payez-vous trop cher a été créé. Pour vous aider à voir clair et à faire des économies. En répondant à quelques questions, vous recevez jusqu’à 3 offres pour votre assurance auto, souvent à des tarifs beaucoup plus avantageux.
Comprendre l’assurance auto au Québec
Au Québec, l’assurance auto est un système à deux vitesses.
D’un côté, il y a la SAAQ, la Société de l’assurance automobile du Québec. C’est elle qui vous couvre, peu importe la faute, pour les dommages corporels que vous subissez lors d’un accident.
De l’autre côté, l’assurance privée est obligatoire pour couvrir les dommages matériels causés à votre véhicule ou à celui de quelqu’un d’autre. C’est ici que les prix varient le plus et où il est possible de faire les plus grandes économies.
Pourquoi les primes d'assurance grimpent-elles au Québec ?
La prime d’assurance est une sorte de loterie dont on ne tire pas le gros lot. En fait, les compagnies d’assurance ajustent leurs prix en se basant sur la probabilité que vous fassiez un accident.
Plusieurs facteurs influencent cette équation :
L’âge et le genre
Êtes-vous un jeune conducteur ? Les statistiques montrent que le risque d’accident est plus élevé chez les jeunes conducteurs de 16 à 20 ans. La prime est donc plus élevée pour ce groupe d’âge. Un sondage mené par le Groupement des assureurs automobiles (GAA) a révélé que les hommes de ce groupe d’âge paient en moyenne 23,9 % de plus que les femmes. Cet écart s’estompe avec l’âge pour devenir presque inexistant à partir de 45 ans.
Le Code de la route
Un bon dossier de conduite est votre meilleur allié pour faire baisser votre prime. Un accident responsable ou même une simple infraction peut faire grimper votre prime pour les années à venir. Selon les statistiques, un accident responsable peut faire augmenter votre prime de 15 % à 30 % pour les trois prochaines années.
Le véhicule
Certaines voitures sont plus chères à assurer que d’autres. Les voitures de luxe et les sportives sont plus coûteuses en réparation et sont souvent plus sujettes au vol. Un véhicule équipé d’un bon système antivol peut vous faire économiser 5 % sur votre prime.
La localisation
Vivez-vous dans une grande ville comme Montréal ? Les assureurs tiennent compte du lieu où vous stationnez votre voiture et de la densité du trafic. Selon les chiffres du GAA, la prime moyenne à Montréal est de 1 139 $, un des plus hauts coûts au Québec.
Étude de cas : Le prix de l'assurance de Marie
Comme nous avons mentionné précédemment, les primes d’assurances auto varient fortement d’une personne à l’autre.
Pour vous donner une idée, voici le cas de Marie.
Prenons l’exemple de Marie, 25 ans. Elle est coordonnatrice marketing et vit en banlieue de Québec. Elle vient de s’acheter un tout nouveau VUS compact 2024.
Son profil de conductrice est presque parfait :
- Elle n’a jamais eu d’accident responsable et son dossier de conduite est vierge.
- Elle parcourt moins de 15 000 km par an pour ses déplacements domicile-travail.
- Elle a un deuxième conducteur sur son contrat, son conjoint, qui possède lui aussi un dossier de conduite impeccable.
Avec un profil aussi favorable, on pourrait s’attendre à une prime très basse, mais le prix d’une assurance auto dépend toujours de plusieurs facteurs. Puisqu’elle vient d’acheter un véhicule neuf, Marie a choisi la protection complète, qui couvre les collisions et le tout risque.
Prime annuelle de Marie : 1 352 $
Elle a trouvé ce prix raisonnable, mais par curiosité, elle a décidé de comparer les offres. Après avoir rempli un formulaire sur notre site, elle a été mise en contact avec trois autres assureurs.
En seulement quelques minutes, Marie a réalisé qu’elle s’apprêtait à payer des centaines de dollars de trop par année.
Cet exemple montre bien que même avec un profil idéal, la seule façon de s’assurer que vous ne payez pas trop cher, c’est de comparer les offres.
Comment économiser sur votre assurance auto ?
Regroupez vos assurances
Le regroupement de votre assurance auto et habitation avec le même assureur peut vous faire économiser jusqu’à 15 %.
Optez pour une franchise plus élevée
Une franchise est le montant que vous payez en cas de sinistre. Une franchise plus élevée signifie que votre assureur paie moins en cas de sinistre. En contrepartie, vous payez une prime moins élevée. C’est un bon moyen de faire des économies si vous êtes un bon conducteur.
Magasinez votre assurance
C’est le meilleur moyen de faire des économies. Les compagnies d’assurance changent leurs tarifs constamment, et une compagnie qui était la moins chère l’an dernier pourrait ne pas l’être cette année. C’est pourquoi il est important de comparer les offres régulièrement. C’est ici que notre site peut vous aider.
FAQ sur l'assurance auto
C’est une question que l’on se fait poser souvent ! L’inflation, la hausse du coût des pièces détachées et de la main-d’œuvre, et l’augmentation générale des sinistres au Québec (plus de 558 000 sinistres en 2023, selon le GAA) sont des facteurs qui influencent les primes, même sans historique d’accident personnel.
Oui, c’est l’un des facteurs les plus importants ! Un bon dossier de conduite et un historique sans réclamations peuvent vous faire économiser une somme considérable. Par exemple, certains assureurs offrent un rabais pouvant aller jusqu’à 35 % pour les conducteurs ayant un bon dossier.
L’assurance de la SAAQ couvre les dommages corporels subis lors d’un accident, et elle est sans égard à la responsabilité. En 2023, la SAAQ a reçu plus de 22 700 nouvelles demandes d’indemnisation. L’assurance privée couvre, quant à elle, les dommages matériels au véhicule. C’est une distinction très importante à connaître au Québec.
Pas nécessairement. Une voiture neuve peut être équipée de systèmes de sécurité modernes qui peuvent réduire les risques d’accident et de vol. Certains assureurs offrent des rabais pour ces équipements. Cependant, la valeur de remplacement d’une voiture neuve est plus élevée, ce qui peut influencer la prime.
Prêt à payer le juste prix pour votre assurance auto ?
Le coût de l’assurance auto peut être un fardeau, mais il est possible de faire des économies. En comprenant comment les prix sont calculés et en sachant quels facteurs influencent votre prime, vous pouvez prendre des décisions éclairées.
Si vous avez l’impression de payer trop cher pour votre assurance auto, il est temps de faire une vérification. Il est facile de s’informer et de trouver des tarifs plus avantageux.
Le saviez-vous ? Un Canadien sur trois ne prend pas le temps de comparer les offres d’assurance avant de renouveler son contrat. C’est pour cette raison qu’ils sont nombreux à payer un prix trop élevé. Ne faites pas la même erreur !
Payez-vous trop cher pour votre assurance auto ? C’est le moment de le découvrir.